Voorbeeld uit de praktijk
10.000 euro start en 250 euro per maand tegen 7 procent: het eindkapitaal na twintig jaar
Een belegger start met 10.000 euro en legt elke maand 250 euro bij. Bij een verwacht rendement van 7 procent groeit het kapitaal over 20 jaar tot ver boven de ingelegde som dankzij samengestelde groei.
Een belegger start met een startbedrag van 10.000 euro en legt vervolgens elke maand 250 euro bij. Het verwachte jaarrendement is 7 procent en de looptijd is twintig jaar. De som van wat hij zelf inlegt lijkt overzichtelijk, maar door samengestelde groei valt het eindkapitaal aanzienlijk hoger uit. Pas wanneer rendement op rendement wordt meegenomen, ontstaat een realistisch beeld.
Het probleem: de ingelegde som vertelt maar de helft
De totale eigen inleg over twintig jaar is overzichtelijk: 10.000 euro start plus 240 maanden maal 250 euro is 60.000 euro, samen 70.000 euro. Dat getal negeert het rendement dat het kapitaal onderweg opbouwt. Wie alleen naar de eigen inleg kijkt, onderschat het eindresultaat sterk.
De berekening: van inleg naar eindkapitaal
De stappen op etf-berekenen.nl:
- Eigen inleg optellen: 10.000 euro start plus 240 maanden maal 250 euro = 60.000 euro inleg, samen 70.000 euro eigen geld.
- Startbedrag laten groeien: 10.000 euro tegen 7 procent over 20 jaar wordt door samengestelde groei ongeveer 10.000 maal 1,07 tot de macht 20 = circa 38.700 euro.
- Maandinleg laten groeien: 250 euro per maand bij ongeveer 0,565 procent per maand over 240 maanden groeit als een spaarannuiteit aan tot circa 130.100 euro.
- Eindkapitaal optellen: 38.700 plus 130.100 = ongeveer 168.800 euro. Daarvan is ongeveer 98.800 euro rendement bovenop de eigen inleg van 70.000 euro.
Voor en na
| Aspect | Alleen eigen inleg | Met samengestelde groei |
|---|---|---|
| Startbedrag | 10.000 euro | groeit tot ca. 38.700 euro |
| Maandelijkse inleg | 60.000 euro | groeit tot ca. 130.100 euro |
| Totaal | 70.000 euro | ongeveer 168.800 euro |
| Rendement bovenop de inleg | geen | ongeveer 98.800 euro |
Wat in de berekening zit en wat niet
De berekening houdt rekening met het startbedrag, de maandelijkse inleg, het verwachte jaarrendement en de looptijd. Niet meegenomen zijn de lopende kosten van het fonds, belasting over het vermogen en de invloed van inflatie op de koopkracht. Het rendement van 7 procent is een aanname en geen garantie; in werkelijkheid schommelen koersen van jaar tot jaar.
Les uit dit voorbeeld
De eigen inleg van 70.000 euro is het vertrekpunt, niet het eindcijfer. Door samengestelde groei kan het eindkapitaal over twintig jaar ruim verdubbelen ten opzichte van de inleg. De cijfers in dit voorbeeld zijn illustratief en vormen geen financieel of fiscaal advies.